Contrairement aux revenus professionnels ou des salaires qui sont souvent évolutifs, les pensions sont fixées une fois pour toutes. Il est donc primordial de réclamer une fois de bon, tous ses droits. Pour y arriver vous devez vous faire assister un spécialiste qui vous fournira diverses prestations. Cet article vous amène à sa découverte.
Définition des professionnels de la retraite
Généralement, les professionnels de la retraite sont des gens qui ont travaillé à un moment donné dans une caisse de retraite. Ce sont des gens comme vous et moi, dont le cœur de métier est la retraite. Cependant, aucun diplôme ne valide ou ne protège le terme « d’expert retraite ».
Leurs services
À la faveur de multiples régimes de retraite notamment, les risques d’oublis ou d’inexactitudes se multiplient. Il est donc primordial de faire une vérification des droits acquis au cours de votre carrière professionnelle. Cela sera utile pour vous si vous avez eu une carrière mouvementée, interrompue par des périodes de détachement à l’étranger, de chômage ; interrompu toute activité pour éduquer vos enfants ou si vous avez changé de statut professionnel plusieurs fois (vous avez été salarié avant d’exercer une profession libérale puis de rejoindre les rangs de l’une des trois fonctions publiques par exemple). Le rôle d’un spécialiste retraite Bordeaux est donc d’effectuer, preuves à l’appui (contrats de travail, fiches de paye, attestations d’indemnisation par l’assurance chômage… à lui fournir) toutes les réclamations nécessaires pour récupérer les droits manquants (trimestres dans les grands régimes de base et points dans les régimes complémentaires notamment). Ce spécialiste assure également l’accompagnement administratif à la liquidation des droits retraite (dépôt des demandes de retraite auprès de chaque régime, suivi de l’avancement des demandes…). Cette prestation permet d’avoir droit à un avantage fiscal important puisque les sommes déboursées sont intégralement déductibles des pensions imposables (article 13 du Code général des impôts et BOI-RSA-PENS-30-10-10-20150421).Si le spécialiste est sérieux, il doit valider l’intégralité de vos droites de retraites avant de se lancer dans cette démarche. Par ailleurs, un spécialiste retraite Bordeaux intervient également au niveau de l’optimisation de la fin de carrière. Il détermine, chiffres en mains, s’il vaut mieux une surcote (possible si vous travaillez au-delà de l’âge légal dès lors que vous avez atteint le taux plein) ou un cumul emploi retraite ou encore quel peut être l’intérêt financier d’un rachat de trimestres ou d’une retraite progressive.
